2022年起，大数据技术标准推进委员会连续三年编制并发布金融机构外部数据管理实践系列指南，指南2025延续前三年的研究基础，联合多家金融机构深入探讨，梳理了过去一年金融机构在外部数据应用中的热点、难点和趋势问题，提供更具实操性的指导方案。

首先聚焦第一个热点：外部数据管理纳入外包风险管理。2024年底，国家金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法》，明确“外部数据采购、合作引入需纳入外包风险管理体系进行统筹管理”。这一监管要求并非简单套用传统外包管理模式，与一般外包的人员管理、流程管控重点不同，外部数据外包更关注数据层面的交互，包括双方权责、数据流转与数据安全等要点。

多家银行已率先开展实践：例如交通银行新增外包准入评估，强化针对供应商的安全管理与监控；南京银行则构建全周期管理机制，从准入评估、合同约束到应急方案形成完整链路。

其次，随着人工智能技术的快速发展，外部数据在AI智能体中的应用成为行业新亮点。当前主要聚焦管理类AI助手与业务创新两大核心场景。管理类AI助手是通过人机交互，解决业务人员“有什么数据、在哪里、怎么用”的核心疑问，降低数据管理成本；业务创新场景则通过融合内外部数据，依托大模型实现智能投研、理财助手等功能自动化，减少人工工作量。

例如工商银行推出的“外部数据智能助手”极具代表性，其“一键式”数据接入体系将数据预处理周期从数周压缩至小时级，并且，场景化分析功能能够实现数据价值的快速兑现。

此外，金融机构外部数据管理模式从“统分结合”向“统一集中”转型是提升数据价值的必然选择，但转型过程面临多重挑战。

组织架构上，需打破部门壁垒与利益格局；数据层面，长期分散管理导致数据孤岛突出，标准化难度大；技术上，传统架构难以承载海量数据的存储与处理需求；安全方面则需构建全生命周期防护体系。

破局关键包括三点：一是强化顶层设计，明确战略蓝图、统一标准体系、界定归口职责；二是夯实技术支撑，建设统一外数平台，引入隐私计算等新型技术；三是坚持风险为本，构建全流程安全防护与动态风险管控机制，确保转型平稳落地。

下一个热点是公共数据。公共数据的开放提速为金融机构带来新机遇，但引入过程中仍存在三大痛点。首先是授权路径不清晰，合规基础薄弱，部分数据授权链条不完整；其次是部分单位数据服务能力不足，标准化程度低，难以直接应用；再者是对接机制不统一，缺乏国家级集中接入平台，运营成本居高不下。

针对这些问题，行业期待从三方面优化：制度层面出台金融领域专项细则，明确分类标准与授权要求；技术层面搭建国家级或省级统一接入平台，降低对接成本；应用层面构建金融数商生态，开发定制化产品实现“开箱即用”。

在数字经济与金融数字化转型推动下，外部数据管理正迎来诸多变革与趋势。

在市场端：当前外部数据乙方市场呈现显著的价格分化特征。垄断性数据凭借资源独占属性，长期维持高价，金融机构议价空间小，采购成本高；与之相对，多替代性数据如工商基础数据、企业公开经营信息等，因同质化竞争激烈，价格稳步下行，金融机构在这类数据采购中议价权较高，可通过公开招标、集中采购等方式控制成本。

未来价格分化趋势或将持续加剧，垄断性数据凭借市场优势，高价格格局将进一步巩固，多替代性数据价格仍有下行空间。

监管侧：近年来，外部数据安全逐步进入监管范畴。2024年《银行保险机构数据安全管理办法》与2025年《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》相继落地，从不同维度细化管理要求。

落实这些要求需从三方面入手：一是健全制度体系，将监管要求融入内部制度与专项细则；二是提升技术技能，完善配套系统工具，嵌入全流程安全保护措施；三是强化人员管理，开展监管新规培训，提升安全意识与实操能力。

技术端：2024年11月，国家数据局印发《可信数据空间发展行动计划》，明确可信数据空间是基于共识规则，联接多方主体，实现数据资源共享共用的一种数据流通利用基础设施，并具备可信管控、资源交互、价值共创三大核心能力。这与金融业“安全流通、合规共享、价值转化”的核心诉求高度契合。可信数据空间未来可助力金融机构接入更多高质量数据，重塑数据服务场景，保障数据流通安全。但在应用中仍面临诸多难题：比如新型结算方式与传统采购模式的衔接问题；接入高敏感数据的授权机制嵌入问题等。

金融机构需加大研发投入，推动可信数据空间下的数据流通规则，打造垂直场景示范应用，助力数据要素市场规范发展。

中国信通院云大所近些年以金融行业为突破口，联合金融机构及数据服务商开展外部数据相关研究，构建了多元化的合作生态。合作方涵盖国有银行、股份制银行、城商行、互联网金融公司、技术服务商等各类主体，形成了全方位的行业视角。

基于多年的行业研究与实践积累，形成了丰富的研究成果与系列服务。研究成果包括《实践指南》系列以及《外部数据管理平台技术要求》《外部数据管理能力成熟度评估要求》等行业认可标准。系列服务包括外部数据管理能力成熟度评估与咨询服务和外部数据管理平台技术要求评测服务。

其中，外部数据管理能力成熟度评估服务是国内首个评价企业外部数据整体管理能力的评估项目，评估将外部数据管理能力分为初始、规范、稳健、优秀、引领五个等级，覆盖基础保障、全生命周期管理、基础管理三大能力域，具体包含制度规范、技术工具、数据引入、安全合规等14个能力项。适用范围涵盖所有具有外部数据引入和管理需求的企业。目前已有国有银行、城商行、互联网金融公司等参与评估并获得等级证书，为行业树立了标杆。

外部数据管理平台测试服务同样是国内首个针对外数平台的专项测试服务，旨在帮助外部数据管理平台的需求方及技术平台提供方对标功能要点，掌握平台行业主流趋势。测试内容涵盖统一接入、集中管控、服务管理、平台配置四大核心模块，具体包括数据源管理、接口配置、权限管理、监控告警等功能要点。目前已有国有银行、金科公司、技术厂商等参与测试并获得证书。

版权声明：本报告版权属于CCSA TC601大数据技术标准推进委员会，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。

工作联系人：侯老师

邮箱：houning@caict.ac.cn

电话：18810320190（微信同号）

2025数据资产管理大会将于2025年12月18日在北京盛大召开，大会将聚焦数据资产管理、数智底座、数据智能体应用、高质量数据集、数据基础设施等行业热点话题，邀请来自政府、学术界、企业以及技术领域的专家，共商数据资产管理中的关键问题，为企业提升数据资产管理能力、促进数据与实体经济深度融合提供思路及建议。

 

扫码报名2025数据资产管理大会

     中国通信标准化协会大数据技术标准推进委员会（CCSA TC601,简称：数标委/BDC），旨在凝聚产业链各个环节，识别和解决大数据发展面临的重大问题，开展大数据技术、数据资产管理、数据共享与流通、数据安全等共性基础标准研究，以标准推进工作为纽带，推动大数据与实体经济深度融合。欢迎加入我们的行列！

      入会咨询：白老师   13520285502

                       baizhimeng@caict.ac.cn