G银行是某省首家区域性股份制商业银行，基于基础能力、中台能力、渠道能力、销售能力和生态能力五种能力，构建了全方面、多层次、一体化的数字银行体系布局，夯实数字化转型的基础。近三年来，G银行投入IT建设的资金已超过15亿元。
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疫情影响，渠道拓展、客户运营、风控合规亟待转型升级
近年来，数字化转型成为银行的重要议题。G银行作为区域性银行，在自身区域化限制与疫情催化影响下，更需要在渠道拓展、客户运营、风控合规等方面进行转型升级。
渠道拓展方面。G银行于2016年起上线了全渠道客服系统，于2018年起初步部署视频业务，效果在疫情中得到了有效验证，但功能相对不够完善。新冠疫情爆发以来，客户消费模式与消费主场发生转变，传统线下拓客渠道及原有线上渠道已无法再满足该银行获客需求。因此拓宽获客渠道、开拓服务半径、提升触客效率成为该银行的关键需求。
客户运营方面。传统柜面交易、贷前信息核实、授权等业务场景多为线下人工操作，办事效率低、客户体验不足，非接触式服务的新业态越来越为银行客户所接受。因此，简化业务流程、提高服务效率、优化客户体验成为了区域性银行关注的重心，升级丰富业务场景、强化客户运营成为了G银行的重要诉求。
风控合规方面。随着数字化转型的深入、业务线上化的推进，G银行衍生出安全、合规、风控方面的需求。远程服务的开展，全渠道的对接，使得身份欺诈、抵赖、篡改等网络安全问题与日俱增，反欺诈、防抵赖、防篡改愈发成为该银行的重要诉求。
综合而言，基于以上拓展获客渠道、丰富业务场景、升级风控合规的多方位需求，G银行希望搭建一个架构先进、扩展性能强、客户体验好、安全可靠的视频银行平台，支持远程银行多种业务场景作业，实现降本增效的总目标。经过谨慎考虑与验证，G银行选择与网易云信展开视频银行平台搭建方面的合作。
图 1：网易云信新一代音视频融合通信系统架构
网易云信是网易智企旗下融合通信云服务专家，稳定易用的通信与视频 PaaS平台，可以提供 IM 即时通讯、5G 消息平台、一键登录、信令、短信与号码隐私保护等通信服务，音视频通话、直播、点播、互动直播与互动白板等音视频服务，视频会议等组件服务，以及内容传输、安全检测两大问题一站解决的「安全通」产品。
依托网易24年IM以及音视频技术，网易云信为金融行业客户提供全面的视频营业厅解决方案，覆盖远程面签、视频双录、金融公证等场景与功能，此外还提供协同办公等场景化解决方案。目前网易云信已成功服务于中国银行多家分行、中国工商银行多家分行、南京银行、长沙银行、台州银行、无锡农商行、广东华兴银行、泉州银行、中国人寿保险和永安期货等多家知名金融机构。
图 2：网易云信优势体现
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覆盖多渠道与多场景，视频银行扩展服务半径
以拓宽覆盖渠道为目标，网易云信为G银行提供接入多种渠道的视频银行解决方案，覆盖渠道包括超级柜台、小程序、手机银行、H5、对公APP等。通过大范围的线上化业务运作，在一定程度上突破地域和时间的限制，拓宽银行的触客渠道，提升银行从触客到获客的转化效率，扩大银行的服务半径。
网易云信为G银行提供了覆盖多场景的视频银行方案，涉及超级柜台端（涉及柜面交易类）、贷款用途核实、贷前调查信息核实、视频见证类业务、集中授权类业务，以及微信生态远程视频等场景，从而为交易类、账户服务类、零售业务类、理财类、信贷类、信用卡类、对公业务类等业务提供支持。
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基于双通道混合云部署，多种措施支撑风控合规
视频银行的大范围线上化部署，核心在于强大完善的风控合规支撑。网易云信在帮助G银行实现业务线上化的同时，部署方式采用业内首创的双通道混合云，通过多重身份验证、防抵赖、录像防篡改等措施，满足该银行的安全、合规、风控要求。
基于G银行的内部需求与监管的外部要求，网易云信采用业内首创的双通道混合云架构进行部署。由于风控合规的要求，针对交易类、账户管理类等风控级别高的业务采用私有云实现，保障客户数据、业务数据、录象数据的安全可控；针对视频交互两端用户均在互联网的场景，采用公有云音视频服务提升交互体验。同时通过统一调度功能实现双通道的统一调度。
针对核心客户的身份认证，视频银行采用人脸识别、活体检测、联网检查、二次人脸识别、二次联网核查、视频面对面、核身问题等多重身份核验机制实现人证合一验证。
图 3：视频银行多重身份核验机制
风险控制方面，视频银行通过视频交互过程中的内容识别实现在框、离框提醒、第三方人员入镜提醒以及遮脸、捂脸、戴口罩提醒。
此外，G银行在远程业务办理过程中同步进行录像录制，同时在业务办理过程中采用相关措施实现防抵赖与录像防篡改。防抵赖措施包括：通过加签后的数字签名或电子签名实现防抵赖；通过业务确认由客户完成实现风险转嫁。录像防篡改包括：水印——在录像的过程中，为每帧图像添加一处或多处时间水印和时间戳，配合视频图像内容、音频内容，以此说明内容的连续性与业务办理的时间；录像文件生成加密——录像文件生成时支持商密和国密的加密。
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网易云信体现多重价值，助力银行数字化转型
网易云信视频银行平台解决方案，在渠道拓展、客户运营、风控合规三个方面，助力G银行数字化转型，最终实现了降本增效的目标：
一是拓宽触客渠道，提升了客户满意度。让用户足不出户就可以办理90%左右柜面非现金业务，大大提升用户办理银行业务时的体验，用户满意度大幅提升。
二是实现多种业务场景的覆盖，提高客户运营质量。具体而言，混合云的部署，可以在符合监管要求的前提下，让客户得到更好的音视频体验。正常网络环境下，网易云信视频银行平台的互动视频开画时间<2 秒，有效接通率达到95%以上，网络延时小于 200ms，有效保障了业务办理的流畅性。
三是提升风控合规水平。网易云信视频银行解决方案双录可靠性能够达到99.9%，保证了线上服务可靠性。
四是总体实现降本增效的目标。通过视频银行的建设，G银行线上业务服务替代率水平达到96%以上，显著降低了人力成本与运营成本。
未来，G银行将继续横向与纵向拓展与网易云信的合作，在渠道对接、场景建设、风控合规三个方面进行深度合作，围绕“线上化、数字化、智能化”三个阶段，立足服务智能化和能力开放化两个方面，以重点突破带动行内数字金融的全局发展。
案例来自《2021爱分析·区域性银行数字化实践报告》：乘风破浪，数字化助力区域性银行弯道超车（下） | 爱分析报告
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