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在数字化浪潮的推动下，金融行业正经历着前所未有的技术革新。国产分布式数据库 TiDB 以其卓越的性能和灵活性，被深入应用在银行反洗钱系统和本地生活服务 APP 中。
本文融合两个实际应用案例，全面展示 TiDB 如何助力金融行业实现数字化转型，提升业务效率与客户体验，同时满足严格的监管合规性需求。
HTAP 数据库
在国有大行反洗钱场景的应用
引言
在金融领域，反洗钱工作至关重要，它不仅关系到金融安全，也是维护社会秩序的关键。随着数字化服务的不断深入和监管要求的提高，构建高效的反洗钱系统成为金融行业的重要任务。
业务挑战
银行业务正向线上化、数字化、智能化转型，面临更严格的反洗钱监管要求，如核实客户身份、记录交易信息、监测报告可疑交易和定期风险评估，这给反洗钱工作带来了巨大的挑战。
● 监管范围与数据存储跨度不断扩展
● 上报时效性和数据准确性要求不断提升
● 监管规则变更频繁
新一代反洗钱业务系统的构建
业务架构
图 1：反洗钱业务系统架构示意图
数据架构
如上图所示，反洗钱国内事中部分按业务领域垂直拆分为联机交易、批量分析两部分，分别对应独立的 TiDB 分布式数据库集群，每套集群包含了 TiKV 行存和 TiFlash 列存两种存储引擎。
● AMLT 集群：五副本配置，处理客户尽调和交易尽调等联机业务。
● AMLA 集群：三副本配置，执行批量分析和数据消费类系统。
● 外围系统：近百个上游系统通过 API 进行交易送检和筛查。
数据库集群部署
图 2：TiDB 分布式数据库集群部署架构图
应用成效
新反洗钱系统整合近百上下游系统，处理百 TB 数据，支持亿级日增量和千万实时查询，提供全交易视图，增强数据服务和客户体验。
● 高并发能力大幅提升了业务查询分析效率
● 可弹性水平/扩展提升了数据库计算、存储能力
● Spark 高速数据库读写引擎，大幅提升了批处理计算效率
● 高效的数据写入实现数据快速导入
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从 Oracle 到 TiDB，
国有大行打造本地生活 APP 新体验
创新的本地生活服务平台
为积极响应国家扩大内需、拉动消费的号召，某国有大行顺应时代潮流，于 2021 年推出了一款本地生活服务类 APP。
该 APP 依托金融科技手段与互联网平台模式，创新打造“金融 + 非金融”的线上生态服务平台，满足用户多样化的生活需求。这款本地生活 APP 自上线以来，注册用户数已达到千万级别，成为了各地政府拉动本地消费的密切合作伙伴，平台特色包括：
● 丰富的生活场景服务
● 开放共享的合作模式
● 免佣的银行系交易平台
数据架构面临新的挑战
这款本地生活 APP 的业务功能涵盖基础服务、门面服务、抢券服务、订单服务、商户管理服务等多个方面。
图 1：改造前基于分库分表的数据架构
该生活 APP 上线后迅速推广，日活跃用户达到数百万，日订单量突破百万。目前，存量表中数据记录行数超过亿行，20 多张表每天新增数据超过千万条。业务迅速发展，数据量大增，现有集中式数据库和分库分表架构无法满足需求，缺乏快速弹性扩展能力。
因此，需要找到一种新的技术架构或产品来解决现有架构的痛点：
● 处理能力受限
● 高可用能力不足
● 业务处理能力下降
为了解决上述问题，抢券业务采用分库分表模式来提升并发处理能力，但当业务发生变更时，需要对所有分库进行修改和调整，增加了业务变更的难度和风险。DBA 需要对多个数据库或数据表进行管理和维护，进而增加了系统故障排查和维护的难度。
使用原生分布式数据库
TiDB 替换 Oracle
为缓解生活 APP 业务的高 TPS 并发访问以及海量数据带来的性能压力，最终决定采用新一代 HTAP 数据库 TiDB 替换原系统中的 Oracle RAC，从而提升整个系统的处理能力、扩展能力和服务能力。
TiDB 分布式数据库带来的优势主要体现在以下几个方面：
● 灵活的扩展能力
● 无需分库分表
● 金融级高可用能力
● 节约存储空间
● 快速响应业务的要求
图 2：改造后的分布式数据架构
应用价值
国有大行推出的生活服务 APP 采用 TiDB 分布式数据库，以支持高并发、高性能和大容量存储需求，从而优化用户体验并增强业务竞争力。
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