10月21日至24日，被誉为金融界“奥运会”的 Sibos 2024 年会在北京国家会议中心举行。Oracle 金融服务以 “SaaS-native. Real-time. Hyper Scalable. Embedded Intelligence”为主题，携 Oracle Banking 创新解决方案、用户案例以及行业洞察亮相 Sibos 展位 F01。
此外，我们还带来了甲骨文红牛车队 F1 赛车模拟的精彩展示，利用数据和云技术提供实时洞察力和数据分析，帮助车队在赛道上和练习赛中做出决策。
在 Sibos，我们参加了多个专题讨论，与来自全球金融服务领域的头部企业、机构和金融领袖进行深入交流，推动人工智能等创新科技在金融服务领域的广泛应用，更好地解决终端用户的支付和贸易融资难题，助力客户更快、更简单、更自信地进行交易。
在 Sibos 的第一天，Oracle 金融服务高级总监 Aubrey Hawes 围绕 “在实时世界中助力客户取得成功” 为主题主持了一场座谈会，与业界领袖进行交流。以下是分享中的五个关键见解：
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客户的成功始于并终于对客户如何成功驾驭实时生态系统的深刻理解。能够通过支付策略帮助客户更好地管理流动性和信贷风险的银行将蓬勃发展。
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数据、标准和互操作性是行业需要支持的三大领域，以便对改善客户成功率和体验产生重大影响。ISO 20022 一旦实现，将成为重要的游戏规则改变者，但还需要做更多的工作，特别是在互操作性方面。
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实时支付数据与实时结算同样重要，有时甚至更为重要，因为企业希望动态管理信用风险和流动性风险。
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银行就像生态系统中的管道，如果它们接受变革，就可以增加价值。客户对银行协调其支付工作流程的想法持开放态度，因为银行被视为两方或多方之间的独立中介。
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能够通过与技术提供商和金融科技公司合作，为整个金融价值链中的客户提供支持的银行将胜出。能够在整个生态系统中公开 API 并构建额外增值工作流程的进步银行将真正脱颖而出 —— 不应低估先行者。
在另外一场研讨会上，意大利联合圣保罗银行(Intesa Sanpaolo) GTB 产品开发解决方案主管 Sergio Antonio Dalla Riva 与 Oracle 金融服务数字化转型高级副总裁 Conor Colleary 讨论了该银行从区域性银行向全球交易银行发展的动力。Sergio 解释了他们的目标，即通过把合规性纳入设计中，成为监管合规性的优秀企业。该银行正在投资于人力、基于现代技术的完整产品系列以及所有业务领域的整合。
在 Sibos 2024上，数据成为关键。今年正值 ISO20022 实施的关键时刻，几乎所有的对话都在讨论数据改变支付的潜力，以及如何大规模实现这一转变。10月23日，Oracle 金融服务数字化转型高级副总裁 Conor Colleary 作为嘉宾与来自 Euromonitor、新加坡星展银行（DBS）和波士顿咨询公司的代表一起讨论了 “嵌入式支付数据能否解决企业对账问题？”这一话题，以下为我们的主要观察：
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成功始于深刻理解企业或中小型企业面临的一些问题--怎样才能使费时费力的对账过程更加高效，从而更快地实现支付并利用资金？
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在解决这个问题时，我们需要满足客户（企业/中小企业）的需求，提供与他们在消费生活中其他地方类似的综合支付体验，而不是让他们从一个应用跳到另一个应用或从一个门户跳到另一个门户。例如，从企业资源规划系统实现单一的点击支付，以及支付和交易状态的透明度。
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ISO 20022 拥有极其丰富的数据，对于推动更简化的对账工作至关重要，尤其是在跨境交易方面，因为在跨境交易中仍然存在严重的摩擦和不透明性。它还将为扩大人工智能计划打开大门，进一步提升体验、降低成本和简化对账。
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数字是现在也是未来，但企业仍需适应非数字支付，这将带来复杂性。此外，支付渠道数量的增长会带来更多选择，但在对账方面也会出现新的分散问题。
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企业采购越来越多地使用虚拟卡。虚拟卡具有更高的安全性，允许企业对供应商、付款有效时间、金额和货币进行控制，并能提供重要的数据洞察力。
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随着生态系统的范围和重要性不断扩大，所有参与者都将继续发挥重要作用--银行提供资金，网络提供支付，技术提供商/金融科技公司提供综合体验和洞察力。尽管如此，为确保银行继续成为支付生态系统中的首选合作伙伴，银行必须加快扩展其应用程序接口（API）能力，包括利用与 ERP 的预集成，以及利用数据提供重要增值服务的能力。
随着银行面临强大的新市场力量的挑战，贸易融资现状已不再可行。如今，科技正成为银行寻求提供其客户（大型企业和越来越多的中小企业）所需的速度和灵活性以应对贸易融资挑战的重要差异化因素。在 Sibos 上，Oracle 与来自 SWIFT、HSBC、BNY、WAVEBI 和 Lloyds Bank 的代表参加了“全球贸易数字化：抓住机遇与互联生态系统”活动。以下为我们的分享：
过去几年，贸易数字化的步伐比过去几十年更快，数字文件越来越受欢迎——超过 10 个国家正在采用 MLETR，还有更多国家正在采用——行业正在投资创新技术，并意识到需要制定全行业标准。
当下行业专注于实现大规模数字贸易融资，想达成这一目标需要协调许多因素。标准是一个领域，在这方面取得了重要进展。但银行还需采取行动以构建基础设施，使非结构化数据能够转化为自动化流程。例如考虑合规性检查，利用 OCR 将非结构化文档读取为结构化数据以查找危险信号。而生成式 AI 可能会开启这一领域以及当今依赖非结构化数据的许多其他流程的快速转变的新时代。
电子提单 (eBL) 的潜力和现状也是数字贸易融资讨论的重要话题。我们看到，在过去 24 个月左右的时间里，受到不断扩大的立法驱动因素的推动，eBL 的采用率增长了一倍以上。一位与会者分享，一家大型承运商的目标是到 2027 年实现 50% 的 eBL 使用率。尽管如此，根据《全球贸易评论》(GTR) 最近的一份报告，采用率仍略低于 5%。
在讨论过程中，有两点令人印象深刻。首先是需要端到端数字化转型，而不仅仅是自动化供应商和买家之间的交易。其次是需要银行、承运商、企业、监管机构、技术提供商等之间的协作，以支持完全数字化复杂贸易融资流程所需的生态系统。
Oracle 了解数字优先贸易时代的要求，我们将继续扩展和发展我们行业优秀的数字贸易融资解决方案。我们提供 API 就绪架构，并不断评估新兴参与者和技术的市场，以提供在数字贸易新时代取得成功所需的高级创新。这几个关键原则指导着决策和旅程：
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确保在不断发展的数字贸易世界中的相关性
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明确无误地支持电子文档的使用
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通过自动审查贸易工具将风险缓解扩展到数字环境
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在面对不同的当地或区域实践时提供一致性
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对术语的共同理解
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海关和实践的统一性和一致性
在 “提升终端客户的跨境支付体验”会议上，我们听取了一些关于跨境支付体验现状的全新行业观点。来自花旗银行、法国巴黎银行（BNP Paribas）、Nium 和 SWIFT 的代表分享了他们的观点及其跨境支付计划，总结如下：
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金融科技在利润丰厚的跨境市场中占有越来越大的份额，但银行也有机会重新夺回份额。其中，一位与会者表示，他们的研究表明，50% 的个人不会使用他们的银行进行跨境支付。然而，这对银行来说也有好的一面，超过 70% 的个人表示，如果银行提供金融科技功能，他们会使用他们的银行。
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ISO 20022 将成为推动标准化进程的重要变革，同时提供丰富的数据，提高透明度。在全球范围内引入实时支付计划以及 G20 跨境支付路线图也将有助于提升体验。
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与会者一致指出，透明度方面取得了进展，客户可以跟踪付款进度，并可以查看费用和扣款情况。这些努力大大减少了客户查询和挫败感，以及与之相关的联系中心成本。一位与会者表示，他们预计在未来三年内将跨境支付状态查询减少三分之二。
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由于地方和地区法规复杂，技术要求各异，合作对于实现无缝、高效、透明和低成本的跨境支付体验至关重要。
现代支付技术基础对于改变客户的跨境支付体验至关重要。为了获得市场份额，银行需要合作创建重要的生态系统和一流的产品，确保客户无需在自己的银行之外寻找跨境支付。
Oracle Banking Payments 是一种基于 ISO 20022 框架构建的数字支付解决方案，可为云技术部署提供灵活性，可帮助银行领先一步。通过一站式支付处理解决方案优化交易效率，该解决方案可处理多种支付类型，并不断更新以反映计划规则手册和指南。
Oracle Banking Payments 提供敏捷而开放的架构，使银行能够通过一套全面的银行 API 和消息库随时随地进行创新。银行可以构建自己的合作伙伴生态系统并提供使其机构与众不同的新服务。从 ERP 集成到 Siri 和 Alexa 支付，银行可以利用为 Oracle 银行套件构建的 1,800 多个 API 库。
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*注：为免疑义，本文所用以下术语专指以下含义：
1. Oracle 专指 Oracle 境外公司而非甲骨文中国。
2. 相关 Cloud 或云术语均指代 Oracle 境外公司提供的云技术或其解决方案。
