某城商行全新业务系统改造实践

烟台银行是 1997 年 11 月经中国人民银行总行批准，在烟台市区 12 家城市信用社基础上组建成立的地方性股份制商业银行，其内部业务系统基于山东城商行联盟提供的服务，在GoldenDB支持下实现系统改造。

核心业务系统

• 功能涵盖全面：烟台银行的核心业务系统包含了客户信息管理、存贷款业务处理、支付结算、会计核算等基础功能模块，为银行的日常运营提供了坚实支撑。例如，通过客户信息管理模块，银行可以全面了解客户的基本信息、账户信息、交易记录等，从而更好地为客户提供个性化的金融服务
• 性能不断优化：随着业务的发展和数据量的增长，烟台银行持续对核心业务系统的性能进行优化，以确保系统能够高效处理大量的并发交易。通过采用先进的技术架构和硬件设备，提高系统的响应速度和稳定性，保障客户在办理业务时能够得到快速、准确的处理结果。

渠道系统

• 网上银行与手机银行：烟台银行大力发展网上银行和手机银行等电子渠道系统，为客户提供便捷的金融服务。客户可以通过这些渠道进行账户查询、转账汇款、理财购买、信用卡还款等多种操作，不受时间和空间的限制。同时，不断优化电子渠道的用户界面和操作流程，提升客户体验，增加客户粘性
• 自助柜员机（ATM）与智能柜台：广泛分布的 ATM 网络和智能柜台为客户提供了自助服务的便利。客户可以在 ATM 上进行取款、存款、转账等常规操作，而智能柜台则能够办理开户、销户、更改信息等更为复杂的业务，有效分担了柜面业务压力，提高了服务效率。

管理信息系统

• 风险管理系统：建立了完善的风险管理系统，能够对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行全面评估和有效监控。通过收集和分析大量的内外部数据，运用先进的风险模型和算法，及时发现潜在风险，为银行的风险决策提供科学依据，确保银行的稳健运营24.
• 财务管理系统：财务管理系统负责银行的财务管理和会计核算工作，包括预算编制、成本控制、财务报表生成等功能。通过该系统，银行能够实现对财务数据的准确记录和分析，为管理层提供详细的财务信息，支持银行的战略规划和业务决策
• 客户关系管理系统（CRM）：CRM 系统帮助烟台银行更好地管理客户关系，通过对客户数据的深入挖掘和分析，实现客户细分、客户画像和精准营销。银行可以根据客户的需求和偏好，提供个性化的产品推荐和服务，提高客户满意度和忠诚度

中间业务系统

• 代收代付系统：具备强大的代收代付功能，能够为企业和个人客户提供便捷的费用代收和支付服务，如水电费、煤气费、税费等的代收，以及工资、奖金、养老金等的代发。该系统通过与相关单位的系统对接，实现了自动化处理，提高了业务效率和准确性
• 代理销售系统：支持代理销售各类金融产品，包括基金、保险、理财产品等。通过代理销售系统，银行可以与多家金融机构合作，为客户提供丰富的投资选择，同时也为银行带来了可观的中间业务收入
• 资金托管系统：为保障客户资金的安全和合规使用，烟台银行建立了资金托管系统，对客户的资金进行专门管理和监督。该系统在证券投资基金、信托计划、资产管理计划等领域得到广泛应用，确保资金的流向和使用符合法律法规和合同约定

数据系统

• 数据仓库与数据集市：构建了数据仓库和数据集市，用于整合和存储来自各个业务系统的海量数据，并进行数据挖掘和分析，为银行的决策提供数据支持，帮助管理层更好地了解银行的经营状况和市场趋势，制定科学合理的发展战略
• 数据治理体系：建立了完善的数据治理体系，包括数据标准管理、数据质量管理、数据安全管理等方面，确保数据的准确性、一致性和安全性

特色业务系统

• 单位账户管理系统：2024 年，烟台银行升级了单位账户管理系统，企业客户可通过网上银行申请账户，系统能及时生成准确的对账单，极大提升了企业开户服务质量
• 山海 e 链数字供应链金融服务平台：2024 年 12 月，烟台银行与浙江云融科技股份有限公司联合开发的 “山海 e 链” 数字供应链金融服务平台成功上线并试运行，该平台融合区块链、物联网、大数据等金融科技，以产业链数据信用为基础，为链上企业提供综合金融服务，首批业务已成功落地，惠及上游链属企业客户 7 户，提供融资支持