保险业务市场困境
保险客户价值评估更像是一门艺术，比评估其他的价值要更为复杂。涉及到财务、精算、保险业务等多方面的知识，同时还需要有很强的数据处理及分析能力，是一项极富挑战性的工作。
首先，随着人口预期寿命延长，加大了长期重疾险和医疗险赔付风险，并增加年金产品负债成本，若在产品设计时未能充分预估，将导致责任准备金计提不足风险。
其次，保险公司承保的标的众多，面临的风险多种多样。展业人员行业水平参差不齐，如何让合理规范展业人员并让其展业过程中正确识别风险级别。
保险客户价值评估对于各利益相关者都非常重要，如何依据客户价值进行营销，如何在降低企业开销风险的同时提高营销能力？
天云数据“保险客户价值评估”数件
风险和营销双模型驱动
天云数据“保险客户价值评估”数件，运用大数据人工智能方法实现对客户风险管理和精准营销，多模型驱动既关注未来客户的重疾发生率和代理人风险，也结合代理人风险、客户购买意愿和购买需求获得客户价值，在把控风险的同时进行精准营销。一方面，降低保险公司的赔付额；另一方面，帮助使保险公司选择优质的客户降低保险产品的费率。
建立风险管控
01
使用保单信息、被保险人信息、理赔信息的基础特征及其相关衍生特征，达到预测客户未来某年因发生重疾而出险的概率的目标；并将客户各年的出险概率转化为客户评分，结合代理人风险评分、客户保障型需求模型和保障型购买意愿模型计算获得客户价值。客户价值输出一个连续的值，值越高表示价值越高，客户的风险低，意愿和缺口较高。
建立智能营销
02
搭建从数据到模型的桥梁，PaaS化AI建模平台。利用构建好的模型，对每位客户的购买行为进行预测，预测出客户对每种险种的购买概率，营销员利用该结果对客户进行营销推荐。同步采用AI技术，解决客户流失率上升的问题，分析流失原因，帮助挽留客户。核心完成两个业务目标：一是提前预测客户流失倾向，在出现明显流失状态之前；二是针对性推荐手段挽留，做千人千面，个性化挽留。
“保险客户价值评估服务”
技术架构
“保险客户价值评估服务”
服务优势
1
利用多维度数据构建模型，保证模型结果准确性；
2
基于人工智能模型和保险专业规则计算，实现业务的可解释性；
3
结合风险、营销等多维度模型，全方位刻画客户价值，保证服务的全面性；
4
为销售人员提供决策信息，辅助销售人员选择优质客户，提升销售业绩，同时降低保险公司的赔付额。
将风险承担与价值创造联系起来，在一个绩效周期内通过一个统一的框架来评估可控风险的承担和资本分配决策。
“保险客户价值评估服务”
实践检验
预测模型实现维度多、精度高
重疾率预测模型通过“新增保单”和“保费动态调整”保费收入增长126%；
服务响应提高十倍
数据处理由原来的30多个小时缩短至目前的3个小时，从而大大提高一线支撑响应和客户感知；
全方位呈现个性化脸谱
基于客户个性化特征的刻画和流失挽留服务，为其提供更贴合的相关保险产品，产品关联推荐成果率提升0.9%（约18万客户）；
提升服务运营连续性水平
保单续约率较之前增长了6%；业务试点目前客户流失率下降0.1%（约9万客户），较全公司的营收有显著提升。
客户voc
某国有大型金融保险公司
管理部负责人
“我们前几年就开始着手做客户体验转型的项目，一直走在行业的前面，引入了很多流程和指标进入组织架构。但在实际应用上，很多指标体系很难落地。天云数据风险和营销双模型驱动的‘保险客户价值评估’数件，不仅助力筛选有效客户信息，而且可以客户全生命周期覆盖。对行业带来意义巨大的改变。”
某寿险公司
续保部门负责人
“从以前传统的‘关系型业务模式’到现在的‘数字化业务模式’，优质的服务、卓越的体验越来越成为市场竞争中立于不败之地的关键。那么风险预估和精准营销并驾齐驱就显得异常重要。以前，我们通过打人工打电话，或者销售去片面地、断断续续地聆听我们客户的心声。通过天云数据‘保险客户价值评估’数件，我们和客户终于可以心意相通了，不仅精准指导客户的需求，还可以精准预估客户的风险。”
