中国移动大数据能力在保险领域的实践

• 保险业大数据应用情况
• 招商仁和与中移动已开展的大数据应用工作
• 后续计划与展望

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保险业大数据应用情况

• 个性化报价。在投保时，客户回答年龄、地址、是否抽烟等问题，insquik及时给出报价，避免冗余的文件提交等环节。
• 识别风险快速承保。承保时，客户回答几个简单问题后，快速提供承保结果，投保人签署提交电子保单后12个小时内为投保人邮寄保单文件。

• 泰康人寿：泰康已建成60人大数据 团队，业务实现“经验驱动”向“数据驱动”转型。
• 中英人寿：联合腾讯云成立大数据实验室。
• 大象保险：大象保险大数据实验室。
• 复星保德信：与百融金服合作，提供行业大数据分析、保险消费趋势、 客户投保习惯分析等服务。
• 金融壹帐通：联合中国保险协会成立保险智能风控实验室。
• 中国保信：与中国汽车技术研究中心合作，共同成立“汽车与保险大 数据产业联盟。

• 业务中台：可与保险进行产品、渠道、服务、营销的融合。
• 技术中台：可与保险进行平台、触达、支付、坐席、CT能力、深度运营能力的融合。
• 数据中台：大数据能力作为底座，可以打通”通信+保险“的大数据应用场景。

• 远程物理操作间是数据安全管控、双方联合工作的要求，是解决数据操作安 全性、实时性和交互性、合作互信等问题的基础设施。
• 物理操作间有利于完善金融大数据中心远程数据操作环境、大屏数据展示能力、大数据营销案例展示内容等，孵化出更多的可推广、可复制的标准化、可视化的应用服务。

• 探索“大数据+保险”邮箱营销模式。与139邮箱开展营销试点，打通大数据赋能139邮箱通道，开展多轮产品营销、客户保险知识定向培育，使邮件阅读率提升了114%，转化率提升了40%。 
• 探索“大数据+保险”外呼营销模式。以教育年金产品为试点，结合大数据能力，筛选出目标客群，抽取样本进行外呼。形成了“模型搭建-数据提取-营销触达-评估优化”闭环营销模式，使外呼接通率提升了一倍多。

• 分专题凝练数据知识：通过对大数据中所蕴含的知识进行提炼，形成专题报告。比如已经通过客户通信行为等分析，结合生命、疾病、健康等数据，形成了交通、健康生命等系列专题报告的编制。
• 洞察对手动态：分为两个层面。

• 目前我们从客户真实性信息、健康风险、财务画像、信用画像、职业画像、消费风险、常居地等维度建立大数据风控模型，识别赔付风险和骗保风险。
• 下一步将基于中移海量的用户和业务数据，面向保险行业客户提供的标准数据产品和定制化服务，助力保险行业客户完善风险防控手段，提高精细化运营能力。

• 利用大数据风控模型，对高风险客户拒保率和限额率分别达到5.9%、6.3%以上，有效降低赔付风险。 
• 扩大应用预计将显著提升效益。从试点情况总体来看，如在更多场景应用风控模型，将有利于从“三差”（利差、死差、费差）中，获取产品销售的额外增益。

• 以招商仁和业务场景为样板构建统一对外的大数据服务平台，打通中国移动大数据+渠道能力的营销闭环流程，连接保司、客户和数据，实现客户精准营销和客户精细化运营管理目标，助力业务智慧运营。
• 以共同展业平台整合前后端渠道资源、合作伙伴流程，面向客户串接好数据、产品和服务，逐步拓展到其他行业领域。

• 大数据产品和医保系列重疾险、擎天柱和美未来定期寿险，一经推出就获得了保险行业关注和好评。
• 基于中移动大数据，将渠道、门店、客户资源整合，形成招商仁和特色经营创新模式，获得深圳政府嘉奖。

• 类保险中介：借助中移动的保险经纪牌照，开展产品及服务定制，并开展保险销售。
• 保险科技：利用大数据等科技技术，向保司输出流量、大数据等金融科技能力，赋能保险展业。
• 综合销售平台：依托平台、流量、客户等优势，展开线上线下保险销售、运营等合作。

• 能力就地云化、SaaS化：直接在大数据平台上建立保险展业平台，以SaaS方式提供价值变现服务，数据不出局。
• 多租户复用业务服务：SaaS模式提升价值变现效率，形成产品化和平台化，按照行业级规划应用，解决通用性问题， 而非项目型重复开发。
• 持续运营大数据联合实验室：持续推动联合团队实体化运行，避免松耦合组织 无法常态运行问题，为数据的使用提供了安全的 物理环境，同步解决数据操作便捷性等问题。
• 用好隐私计算进行跨域数据交互：用好隐私计算等业界较为成熟稳妥的多方安全计算技术架构，解决跨域数据交换带来的信任、安全问题，可以畅通交换数据和建模。

今天的分享就到这里，谢谢大家。

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