为落实国家大力发展普惠金融业务的政策要求，解决小微企业融资难、融资贵的问题，光大银行积极利用金融科技的手段探索新兴普惠金融服务模式，依托中国光大银行“123+N”技术体系打造了专项服务于普惠客群融资业务系统平台-普惠金融一体化智能服务平台（简称普惠金融服务平台，包括前台普惠金融云系统，中台普惠业务流程管理系统，后台普惠业务分析系统），为小微企业客户提供全流程线上化、自动化、智能化融资服务，降低融资业务的人力、时间成本，大幅提升客户融资业务的办理效率，实现普惠业务的智能化运营，助力普惠金融高质量发展。
依托智慧大脑，提升平台智能化
依托中国光大银行智慧大脑的智能感知、智能思维的能力，搭建智能风控系统，形成批量化、规模化、标准化、智能化的小微金融服务能力，快速适配普惠客群区域化、行业化的差异，为客户提供有效金融供给。通过智慧大脑的智能思维能力实现了平台的多维数据整合分析，自动化资质筛查，信贷审查审批，信贷额度测算，贷前反欺诈、贷款审批，贷后监控预警等。另外通过智慧大脑的智能感知能力实现了平台的个人身份证的生物识别，发票、报表的智能识别，合同、协议的线上无纸化等功能。
依托大数据平台和云计算平台，提升普惠金融业务效率
通过大数据平台我们整合“蓝海”大数据挖掘客户需求，精准客户画像，智能五星评级，实现批量化、场景化 、智能化精准获客，并通过建立客户多维特征库，主动授信、精准匹配客户需求，实现智能化客群管理。通过云计算平台，系统实现了平台系统的容器化，微服务化部署，依据业务功能关联度对系统进行更为合理的服务划分，使得服务的粒度更加细致，有利于服务的共享以及重复利用，通过快速配置组装子服务来实现业务逻辑，最大化的实现了软件复用，提高代码质量，降低系统耦合度，提高平台整体的可维护性，使得产品迭代周期更短，快速实现普惠各业务服务、业务产品、业务场景下的开发需求，提升业务并发的科技支撑能力。
移动化、开放化、生态化能力建设，赋能普惠金融高质量发展
移动化：普惠金融服务平台不仅通过传统的PC办公终端为行内外用户提供接入服务渠道，还在移动端建设起立体的服务渠道。面向企业客户，通过中国光大银行企业手机银行以及普惠金融专属微信公众号、微信小程序，为小微企业客户提供普惠业务的移动端接入服务，并通过生物识别技术，实现客户身份在线识别，为客户提供移动化、轻量化、便捷化的金融服务。面向行内用户，平台建设移动端办公APP,在移动端为行内用户提供全业务流程的操作服务，实现了普惠金融业务在移动端的业绩可视性、重要信息可查性以及相关业务流程的审批便利性。
开放化和生态化：普惠金融服务平台建设后，在核心企业、政府机构类客户、大宗交易平台、互联网平台、特色行业五大业务场景，与核心企业、财政机构、交易平台等开放API的方式密切合作，打造多元化普惠生态链金融服务，为光大银行批量批量引流生态链场景下5万余家小微企业客户，建立生态链网络项目80多个。通过SAAS模式应用云技术为客户提供系统服务，部署在技术输出域的互联网区，为一些没有开发能力的客户进行定制开发，为客户节约系统建设成本。
两微结合稳敏相融，快速孵化N个特色产品
平台将小微客群和微服务化进行结合，将变化快，迭代多，个性化的服务抽离到场景定制层，形成敏捷态，另外将共性、稳定的服务下沉到共享服务层，形成稳态，达到稳敏相容，以此来满足小微企业客户行业、区域差异大，需求变化快的投产要求。当前已经提供了丰富的普惠融资产品，其中依托智能化模型已推出自动化审批产品，包括阳光e抵贷、阳光e微贷、阳光烟商贷、阳光e粮贷等，实现客户资质筛查、授信额度测算、授信审批、定价审批全自动化处理的能力，为小微企业提供“秒批秒贷”的用户体验。同时还提供了模型辅助审批类的半自动化产品阳光政采贷、阳光e钢贷、阳光保费贷、阳光e税贷等，有效满足不同行业、不同类型小微企业的融资需求。
普惠金融服务平台充分利用了中国光大银行基础技术资源以及共享能力，为小微企业客户提供全流程线上化、自动化、智能化融资服务，降低融资业务的人力、时间成本，大幅提升客户融资业务的办理效率，为中国光大银行普惠业务发展科技赋能。
作者 | 孙阳阳
视觉 | 王朋玉
统筹 | 郑 洁
