近日，由南方财经全媒体集团发起的金融机构数字化转型领先案例征集活动中，中国光大银行“智能化反欺诈平台”获得“金融机构数字化转型领航者专项案例（风险管理数字化）”奖项。
本次案例征集共计120多家机构超过300个案例参与评选，通过搭建金融机构数字化转型量化指标体系，从战略规划和组织流程建设、业务经营管理、数据能力建设、科技能力建设、风险防范等多维度，直观评估中国金融机构数字化转型的成果，旨在促进行业长远发展，为金融与科技融合发展提供坚实的支撑。
近年来，随着互联网金融不断创新发展，衍生而出的新型金融欺诈手段层出不穷，金融机构反欺诈工作面临许多新挑战。自2021年底，智能化反欺诈平台以运营账户反欺诈为契机，充分利用大数据、人工智能技术，搭建反欺诈事前风险预测、事中风险防御、事后风险调查的全流程企业级反欺诈平台，从而为运营管理部不断夯实账户管理主体责任，强化账户全生命周期管理工作，提供了信息化、自动化、智能化的账户风控管理体系。
智能化反欺诈平台具备企业级、实时性、多渠道、全方位、灵活化的特点，通过科技与智能化手段结合实现运营账户管理六大突破：
一是毫秒级数据处理能力
首次采用“时间切片原理”及“多核智能决策引擎”，实现数据识别零感知。
二是敏捷规则配置，实现差异化风控。
拆分梳理300+个具有可配置性的风险指标，支持总、分机构因地制宜配置规则。
三是人防技防相融合，实现账户风险闭环管理。
增加12支核查工作流，总-分-支三级联动核查处置账户，处理效率提高50%。
四是多核智能引擎，实现低延时高并发决策。
实时引入多条业务场景，持续丰富多维度数据接入，整合监管处罚、专家经验、机器学习，投产反欺诈风控服务及欺诈风险知识库功能,形成企业级反欺诈平台。
五是风险全程预警，实时主动预防。
搭建实时、准实时引擎，实现账户级实时管理流程及交易级准实时管理流程。
六是多维渠道接入，风险场景全覆盖。
整合电子交易风险监控系统，接入手机银行、网银等渠道，部署反欺诈策略，实现多场景反诈模型全覆盖。
智能化反欺诈平台于2022年10月全行推广使用，目前平台离线监测可疑账户共计2.32万户，管控账户金额共计85537.32万元；全行上线开户实时评级评分规则，回溯近一年监管下发涉案新开账户116户（2021年10月后新开），共计67个账户命中开户规则，命中率为57.8%。其中有56户（48.28%）为中风险、11户（9.48%）为高风险。智能化反欺诈平台通过逐级联防联控，账户分级分类管理实时动态评分监测，进一步提高我行账户风险防控有效性、风险事件响应及时性。
未来，智能化反欺诈平台将会通过不断地建设与迭代升级，构建具有主动性、前瞻性、全流程、智能化的账户风控管理体系，为账户风险管理数字化转型赋能、加速。
作者 | 李斯为 邱天会 马娟
视觉 | 王朋玉
统筹 | 郑 洁
