互联网金融时代，数据逐渐成为金融业的核心基础设施，数据在金融业正扮演着越来越重要的角色。各类数据服务公司可谓五花八门、百花齐放。鸣金数据研究院查看了近30个数据公司，并将它们划分为十大模式。
大数据不只是玩概念，还要干实事。数据日渐成为各个平台的底层架构、核心基础设施。据鸣金数据研究院互联网金融大数据模式现有反欺诈、评级、征信、数据银行/数据平台、不良资产处置、资产证券化等十大模式！
反欺诈服务在全球都是刚需。同盾科技通过收集和整理全网的黑名单信息，给银行、第三方支付、信贷、等企业提供云端风险管控和反欺诈服务，免却单家企业黑名单信息不全，自建成本高的问题。同时，同盾提出“跨行业联防联控”的概念，要求客户企业继续上载新的黑名单信息，继续扩大同盾的黑名单规模，通过正向循环形成网络效应，不断扩充其“黑名单、灰名单、黑行为”数据，并基于多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算等，以云服务的方式为各行业提供网络反欺诈保护，提供更准确更全面的反欺诈服务。
数据及技术：借贷黑名单、设备指纹、地理位置库、欺诈信息库、高危账户、代理检测、生物探针、风险引擎等
产品：信贷理财反欺诈云、同盾风险决策系统等 融资信息： 2013年11月获得IDG资本和华创资本的1000万美元A轮投资 2014年8月获得IDG资本及宽带资本的1000万美元A+轮投资 2015年5月20日获得由启明资本领投的3000万美金B轮投资
中智诚成立于2013年，CEO为李萱。中智诚和同盾科技的业务有重合之处，主要为P2P等互联网金融机构提供反欺诈服务。中智诚根据多年来为商业银行成功解决信用卡申请欺诈防范问题的实践经验，结合当前互联网金融行业的欺诈特征，研发出反欺诈云平台。中智诚目前拥有80W+黑名单数据，API调用1000W+次，欺诈规则100+条，共80余家P2P平台参与欺诈数据共享。同时，征信也是中智诚的重点服务内容，其团队成员有深厚的征信行业经验，中智诚征信对列为首批通知对象，有望首批获得个人征信牌照。中智诚通过对个人信用活跃度、履约能力、信用历史、身份特质、信用消费能力等信息进行统计分析建立的类FICO的征信评分，用于预测未来一段时间内发生违约风险的可能性。
数据/技术：欺诈数据库、欺诈规则引擎、设备识别、多维数据关联、用户画像、中文模糊搜索匹配、可定制案件管理系统、分团算法
特殊数据：商业银行信用卡欺诈数据
产品：反欺诈服务、个人征信评分服务、全国公民身份认证服务
鹰眼数服全称仁穗互联网金融服务（深圳）有限公司，鹰眼数服目前有25000000条黑名单数据，同时，它整合了第三方征信机构、电商平台、电信运营商、银联等第三方机构的消费数据，覆盖2000+维度大数据，并和金融公司加入黑名单共享，把信贷全生命周期管理作为产品设计思路，切分各行业业务流程中的各大应用场景，为小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。目前，其服务过的互联网金融公司有国众宝工薪贷、好贷宝、盈盈理财、仁仁分期等。
数据：风控数据（第三方征信机构、电商平台、电信运营商、银联等第三方机构的消费数据）；失信数据（网贷逾期、借贷黑名单、法院失信数据、犯罪记录、执行信息、催欠信息、税务信息）、设备指纹等
评级宝是一款互联网金融网站评级和导航啊怕怕，CEO为王玲。评级宝把股东背景、资金实力、安全保障、信息披露、业务模式、放标利率等各项指标进行权重分配，设计评级模型。
数据：平台（主要为网贷平台）信息（股东背景、资金实力、安全保障、信息披露、业务模式、放标利率等）
产品：数据查询等
IFRE成立于2014年12月，隶属无锡数信互融科技发展有限公司，创始人兼CEO罗杰。IFRE是一家互联网金融风控平台，专注于为互联网金融机构提供风险评估服务。IFRE根据P2P公司的实际运营情况，搭建定制化的数据集市，在此基础上优化进步的数学模型，提供评分卡、反欺诈、授信等策略，最终形成决策引擎。目前平台的合作方包括“好贷”、“信用宝”、“玖富”、“先锋金融”等P2P机构。
产品：评分、反欺诈、授信
融资情况：2015年6月，IFRE获得数千万人民币A轮融资，具体投资方未透露。
数据：生活常用、便民服务、休闲旅游、开发服务、金融基金、其它服务等
产品：数据购买、数据API 融资信息：15年11月，聚合数据获2.18亿人民币B轮融资，由中国文化产业投资基金领投，京东、太浩创投、自然人邱坚强、华勇跟投。
数据堂成立于2011年9月， 拥有独家基于众包模式的数据采集平台，四十多万全球实名注册用户可高效采集和提供各类线下数据。众客采集线下非结构化数据，包括文本、语音、图像等资源，这些被采集的数据经过结构化处理，供给近千家合作机构，为其提供人工智能、征信、智能交通、健康医疗、商家商价等多领域优质行业数据资源服务。数据堂运营国内第一家大数据电商平台，以电商的形式实现大数据资源的在线交易，极大增强数据变现的空间，提高数据价值的流通。数据云服务是以数据API接口的形式，为全行业提供各类实时数据源服务，包括：征信服务、交通服务等。
数据：语音识别、智能交通、文本语料、图像识别、社交网络、生活服务、地理位置、视频处理、电子商务等多类数据源。
融资信息：2014年初，数据堂获得了田溯宁云基地和国泰创投1300万元的Pre-A轮融资，并于今年5月完成了由达晨创投领投的A轮融资，2014年12月在新三板挂牌。
京东万象是京东云在已有的云计算平台基础上围绕数据提供方、数据需求方、数据服务方等多方，构建了以数据开放、数据共享、数据分析为核心的综合性数据开放平台。
京东万象将帮助数据的提供方与需求方进行数据对接，解决企业之间的数据缺失问题，完善数据价值，提升企业效率。平台本身会对接多维度的丰富数据， 保证数据的安全性与接入效率，是企业数据输出与流入的有效渠道。
启信宝成立于2014年5月，隶属苏州贝尔塔数据技术有限公司，CEO周洪海。启信宝是一款基于微信端的企业征信信息查询工具，查询信息包括工商信息、法院判决信息、失信信息、司法拍卖信息、企业招聘信息、企业评价等，免费为用户提供查询服务。面向的用户包括需要金融审批等业务的金融机构、寻找上下游供应商和客户的公司、需要扶持辖区内企业的政府部门、需要资料调查的律师等专业人士。
数据：从全国企业信用信息公示系统、中国法院裁判文书网、中国执行信息公开网等30家网站提取官方数据
产品：工商数据查询（企业的工商信息、法院判决信息、司法拍卖信息、招聘信息、失信信息等）
融资信息：2015年9月，启信宝获得3000万人民币A轮融资，具体投资方未透露。
91征信基于自身积累的数据资源，面向社会各界人士，通过数据共享机制，建立个人征信数据资源库，形成个人信用黑名单，查询失信人员信息，并联合相关机构建立不良资产处置机制。创立于2014年的兄弟产品人人催为全国首个不良资产处置云平台。
数据：工商信息、法院执行、失信信息、欠债失联黑名单、手机号码机主及风险等级、手机实名验证、手机+银行卡验证等
产品：黑名单数据查询、个人征信
融资信息：2015年10月，获得经纬中国1000万人民币A轮投资
基于强大的数据点基础，平台 3 分钟即可完成评估，让用户得到信用额度，额度可以用在各类金融和非金融服务领域。闪银的合作伙伴覆盖了银行、P2P 网贷、消费金融、小贷公司等金融领域，也包括租车、租房、招聘、社交等非金融领域。闪银的信用评估系统可以帮助机构合作者简化了审批流程、降低人力成本、降低客户违约风险并降低资金交易成本。
融资信息：2014年7月闪银奇异获得IDG 660万美金A轮融资 2015年2月闪银奇异获得SIG 2000万美金B轮融资
数据：包括三个维度，一是第三方数据如传统信贷数据及合作伙伴数据等；二是用户授权数据如运营商数据、电商数据、社保数据、教育数据、央行征信数据、信用卡数据等；三是互联网数据如IP位置、网络行为数据、社交数据等
产品：针对消费金融的信用钱包、白条、开放平台
数据平台架构：数据来源→数据传输→数据存储→编程模型→数据分析→业务层
融资信息：2014年3月，量化派获得华创资本投资的100万人民币种子天使轮融资；
2014年9月，量化派获得2059万人民币A轮融资，具体投资方未透露。
资产证券化是一个万亿级的市场，核心能力为有能力判断资产质量并定价，二是有较强销售渠道，在流量端有优势，或者能对接机构市场、二级市场。在互金领域，将债权打包并销售的平台细数也有很多，如网贷之家的投之家、PP基金等。
产品：九次方大数据api
融资信息：2012年10月，获得IDG、博信资本数千万人民币B轮投资
2015年1月，获得IDG、德同资本等2亿人民币B轮投资
数据：宏观行业数据
特殊数据源：政府宏观数据、行业数据、企业数据等
特殊数据源：阿里资深交易数据及蚂蚁金服互联网金融数据
腾讯征信是首批经人民银行批准开展个人征信业务的机构之一。用户在腾讯体系留下大量数据，腾讯的数据具有人群覆盖广、用户活跃高等特点，依托社交、支付、金融、社会等多维度数据综合评估，通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分。腾讯征信目前存在两大问题，一是人脸识别技术识别率不高，二是大家普遍认为腾讯的社交数据难以转化为征信数据。
特殊数据：QQ、微信、财付通、QQ空间、腾讯网、QQ邮箱、微博等自有数据
产品/技术：人脸识别、反欺诈核查产品、信用评分及信用报告
考拉征信成立于2014年10月，为拉卡拉旗下第三方的信用评估及征信管理服务商，由拉卡拉和蓝色光标、拓尔思、梅泰诺、旋极等四家上市公司共同出资设立。2015年4月，考拉征信正式推出面向使用拉卡拉POS机商户的征信评估系统，商户可以通过登录拉卡拉微信商服平台查询自己的商户信用分，进而直接向拉卡拉小额贷款公司申请信用贷款。拉卡拉POS贷也已上线，最快可实现30秒放贷。基于商户信用分的评估系统，POS贷可以为国内千万小微商户提供融资服务。此外，考拉征信数据将向金融机构等开放数据。
特殊数据：拉卡拉支付商户及用户数据
融资信息：2015年6月获得前程无忧、广联达数千万人民币投资
凤凰信用全称杭州奇客科技有限公司，是由凤凰网领投的创业型合资科技型企业，于2015年2月正式成立，注册资本1000万人民币。人行的征信报告只有信贷记录，凤凰信用的征信报告更加立体全面，其中包括网购程度、驾驶信息、通话信息等信息。今年8月，凤凰征信发布了其大数据AI风控产品“流水贷”，其以市场小商户作为用户主体，通过POS机交易记录和人行综合评分的重要依据，同时也包含个人、家庭、消费等多纬度信息作为风控的依据。由大数据模型找出特征点，从还款能力、还款意愿、违约成本、信用档案等四个层面绘制整个商户信用图谱，更精确客观的评定贷款客户的风险指数。
数据：金融数据、银行流水数据、个人工商税务数据、运营商通信数据、公共事业实时数据、个人在线行为轨迹数据、互联网公开数据、法院判决数据、征信黑名单数据
产品：为小微金融机构提供个人征信查询服务，针对市场小商户的“流水贷”
天创信用成立于2015年4月，隶属天创信用服务有限公司，董事长唐彬。天创信用是易宝支付旗下大数据征信子公司，是易宝支付直接投资控股的数据服务公司。目前，天创信用已获企业征信牌照。天创通过大数据技术采集企业互联网信息并利用易宝支付积累的客户数据及第三方企业合作数据，对外提供企业征信、企业评分、精准营销与风险防控等多方面的大数据服务，旗下有天创统计、天创云图、天创征信三款产品。
数据： 易宝支付积累的客户数据、第三方企业合作数据及互联网数据
特殊数据源：易宝支付客户数据
产品：个人征信、企业征信、企业/个人评分
融资信息：2015年9月，天创信用获得大北农集团投资的1305万人民币A轮融资。
金电联行成立于2007年6月，隶属金电联行（北京）信息技术有限公司，董事长范晓忻。金电联行是首批获得中国人民银行颁发的企业征信牌照的第三方企业征信机构，由国家发改委、工信部主管的信用服务平台认定的信用体系建设和中小微企业信用融资评价机构，在北京、上海、天津建有服务总部。公司基于大数据与云计算技术创建的客观信用评价体系，为金融与社会管理提供创新性信用服务。
融资情况：2013年4月，金电联行获得国科嘉和投资的数千万人民币A轮融资；2014年12月，金电联行获得国泰君安力鼎资本、国科嘉和、益万方大投资、苏州瑞牛四号投资中心等联合投资的数千万人民币B轮融资。
企乐汇创立于2012年初，由积木盒子CEO董骏创办，是面向征信市场投资设立的一家新型互联网征信服务企业。企乐汇于7月份获得央行今年首批发放的企业征信牌照。企乐汇对企业进行企业词云、工商注册、信用展示、关系图谱、负面筛查、企业活力、综合判断、行业位置、企业评论9个维度的判断。乐汇现分别于北京、昆明设立了两大运营中心。企乐汇依托自有系统及网络建立了以北京综合处理中心为基础的高效的数据化企业信息采集体系，可根据客户需求实现快速布点高效交付。服务覆盖区域已涉及北京、云南、河北、山东、湖北、广东、广西、上海、浙江、江苏等10多个省市地区。
棱镜征信成立于2009年11月，公司全称上海斯睿德信息技术有限公司，CEO赵杰。棱镜征信是一家提供个人及企业实时信用风险管理的平台，为企业提供包括信用记录、信用报告、现场走访、信用评级、动态监控、商账催收再到增信业务等一整套流程服务。棱镜征信整合了国内外数十家征信公司。用户可在棱镜征信付费获取优质征信报告、共享对征信公司的评价、分享企业黑名单信息。P2P企业可登录棱镜征信大数据平台查询企业情况，并可使用平台内嵌的信用评估模型对融资企业进行量化打分，划分信用等级。棱镜征信对合格的企业安排家访。在放款之后，棱镜征信提供后续跟踪服务，贷款企业出现异动及时快速通知P2P平台。
数据：集合国内外数十家征信公司数据
产品：信贷黑名单查询、个人及企业征信报告等
融资信息：2014年12月获得飞马旅种子轮数百万人民币投资
亿微数据全称亿微数据有限公司，成立于2014年11月，CEO为原快钱副总王玉。EweData亿微征信是一家基于大数据的征信公司，为个人、企业提供征信服务和大数据挖掘分析服务，产品有个人征信服务产品、企业征信服务产品等。
数据：个人数据包括身份证实名比对、短信验证、乘机人价值评估、车辆价值评估、个人涉法涉诉信息、个人工商信息查询、个人固定电话查询、个人职业资格信息查询等，还包括互联网行为数据、消费数据、金融信息数据等；企业征信数据包括工商、税务、交易流水、公检法、企业信用黑名单、公共事业缴费等信息。
融资信息：2015年6月，亿微数据获得A轮数千万人民币投资
法海风控主要应用之一“企业涉诉实时查询系统”，法海风控的另一应用“一眼清文摘系统”，把海量查询数据汇录成精简报告，使原大量精力人力处理的工作量，可以在几秒钟内完成，同时保证报告准确、直观。元界研究院以法海风控为基础，与中国人民银行、招商银行、兴业银行、邓白氏、海航资本、鹏元征信等金融机构建立了良好的合作关系，截止到2015年9月法海风控的合作伙伴达到3353家。
产品：企业涉诉实时查询系统、 一眼清文摘系统
融资信息：获得厚持资本、上海百事通千万级PreA轮融资，估值过亿
BBD数联铭品提供最基础的金融数据，帮助金融从业机构去解决投前、贷前、投中、贷中、投后、贷后、反欺诈、市场分析、信用体系创新研究和数据管理七个方面的内容，为企业提供全息画像服务，用GPU的技术来整个的全量的图象计算。BBD数联铭品储存了数以亿计的企业背景信息，并可以及时对海量信息进行运算分析，几秒钟勾勒出一家企业不同维度的关联方，为每个企业加载几千甚至几万个独立标识。同时，BBD数联铭品在纽约、香港、新加坡，在英国都设置了数据采集站。目前，BBD数联铭品集成了90种算法，包括数据的存储也超过了3个PB。
数据：全国企业信用系统31个省(市、直辖市)的所有的企业数据、行业的行政处罚的数据、动产不动产的数据、商标数据、裁判文书数据，以及包括200多家法院的已公开的开庭的数据等
融资信息：2015年3月，BBD数联铭品获得达晨创投投资的数千万人民币A轮融资；2015年8月，BBD数联铭品获得国金证券直投（鼎兴量子）、鼎晖投资和三盛集团共同投资的1亿元人民币B轮融资
来源： 互联网金融数据研究院；作者：小龟
