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民生银行牛新庄:“数据+技术”双轮驱动 建设数字化智能银行

原创 墨天轮 2019-09-29
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善奕者谋势。当前商业银行正在从“规模化”“速度化”向“轻型化”“价值化”进一步深化转型,数据与技术的广泛深度应用正是推动这次转型的不竭动力。民生银行正在积极推进改革转型,2018年根据“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”三大战略,民生银行制定了《改革转型信息科技实施方案暨信息科技三年规划》(以下简称《信息科技三年规划》),成立了民生科技有限公司(以下简称“民生科技公司”),全力打造“数据+技术”的数字化智能银行,为广大客户提供“科技+金融”综合生态服务。2019年,民生科技将继续以敢闯敢干的勇气和自我革新的担当,持续增强科技创新能力和大数据服务能力,进一步提升科技对业务的创新驱动力,增强民生银行的数字化、智能化金融服务能力。


一、2018年,改革转型初露峥嵘,数字化智能化金融服务水平提档升级


2018年在总行党委和经营班子的领导下,民生科技团队紧密围绕全行三大战略,立足科技金融银行建设,按照全行《信息科技三年规划》的部署,以“数据+技术”双轮驱动,科技金融银行体系化建设不断深入,金融服务智能化成效日益增强,“科技金融”品牌影响力显著提高。


1.科技金融银行体系化程度显著提升


2018年,我们按照“快速、智能、先进、效益、安全”五大理念,借助八大创新技术,打造十六大平台,建设数字化和智能化科技金融银行体系。


在技术架构方面,借助在分布式领域的先发优势,积极推进架构转型升级。2018年1月18日,民生银行自主研发的分布式核心金融云上线,成为国内第一家将核心账务系统迁移到分布式的银行,分布式技术响应了国家对于核心技术自主可控的号召,每年能够为行里节约上亿元的采购费用,体现了技术进步对业务发展的引领作用,为科技金融银行打下了坚实的基础。


在大数据方面,个人客户、对公客户数据质量呈明显上升趋势,EAST数据治理工作获得了监管部门的好评,为全行经营模式由要素驱动转变为数据驱动奠定了基础。


在体制机制改革方面,民生科技公司成立并开始服务母行,进一步提升了全行技术的自主掌控能力,降低了外包风险。2018年11月9日,民生科技团队首次发布“金融科技产品”,吸引了近百家金融机构和八十多家科技公司的参加,近三万人观看了现场直播,引起了市场的广泛关注,为民生银行“科技+金融”生态圈的建设迈出了坚实的第一步。


2.智能化金融服务水平显著提高


2018年,民生银行科技金融银行品牌影响力显著提升,科研成果先后获得30多项国家部委及行业协会奖。民生银行率先推出了全行业最有温度的远程银行,满足客户足不出户、触手可及、个性化的服务需求;国内第一家基于分布式零售贷款服务体系,实现了客户信息的自动匹配、分析及处理,强化了智能决策和风控能力;小微3.0新模式提供常态化智能推荐、智能渠道和智能营销服务,进一步巩固了我行小微金融服务的品牌优势;企业综合服务平台覆盖近5000家重点客户,全面提升了新供应链金融服务能力;移动互联平台整合保障我行位于手机银行和直销银行的前列;同时,科技还确保了我行成为首批票据交易所全直连成员、首批SWIFT全球支付创新银行,首批资管新规银行,为全行业务发展赢得了宝贵的先机,充分体现了科技引领的价值。


二、2019年,绵绵用力、久久为功,科技金融核心竞争力持续增强


“求木之长者,必固其根本;欲流之远者,必浚其源泉。”2019年是全行改革转型举措落地的关键一年,民生银行科技队伍将要中流击水再出发,统筹推动科技金融战略,持续释放数据价值、技术创新活力和机制创新红利,夯实安全生产的根基。同时,理顺民生科技公司内外部体制机制,提升项目研发效能,积极构建民生银行“科技+金融”生态圈。


1.技术创新激发活力,提高智能化金融服务水平


2019年立足科技金融银行战略,以全行《信息科技三年规划》为纲,进一步细化任务周密部署,集合精锐力量,实现战略性突破。面向科技前沿,积极探索应用创新技术,推动授信、融资、结算、信贷、消费、理财等金融业务更好地融入到客户需求场景中去,提供更智能的服务体验。


一是重点攻关传统银行核心到分布式核心难题,用“中国心”驱动科技金融银行发展。SAP核心到分布式核心的整体迁移是全行级的重大任务,下一步将陆续迁移存款模块、卡管理模块、支付总线以及配套系统,涉及全行账户、卡、客户等银行最为关键的交易数据。面对更广的业务场景、更大的用户影响、更高的潜在风险和更难的技术挑战,科技工作必须做好充分的测试验证和应急预案,配合业务部门和监管部门,加强客户体验、业务风险、技术难点之间的平衡,最大可能地降低风险,积极稳妥地推进项目落地。通过推进传统核心、支付体系、生产运维体系、安全体系、大数据体系这五大板块的分布式升级改造,大幅提升全行关键系统的服务能力,持续将科技能力转换为生产力。


二是构建场景化综合金融服务体系,以“平台化”支持科技金融银行转型。全力打造金融场景综合服务平台,实现业务能力组件化、组件能力服务化、服务能力编排化;融合数据中台架构,形成以“客群分类分层经营”的整体金融场景服务能力。依托新供应链金融,大力发展公司业务。全力打造新供应链金融企业综合服务平台,通过平台的强大整合能力,快速满足业务的个性化需求;持续迭代建设小微3.0新模式,全力拓展零售市场。打通端到端的智能化闭环营销能力,做好客群细分经营;建设资质一体化平台,打造按资质授权的综合作业模式,有效推动交叉销售。充分利用“大数据、移动互联、AI、云计算”等新技术,加速提升金融市场竞争力。建设新一代资管系统,打造线上托管客户服务平台。升级智能投顾2.0,充分发挥机器学习的价值,协助客户构建投资组合。


2.挖掘释放数据价值,提高数字化金融服务水平


2019年,民生银行将紧紧围绕大数据六字方针“快、准、全、易、智、先”,规范开展数据治理,积极推进大数据应用,最大限度地发挥数据价值对业务发展的影响力。


(1)落实“快”字,实时决策,快速处理。通过优化数据链路,提升数据处理时效;通过打通实时数据链路,支撑实时应用场景。

(2)落实“准”字,数据准确,标准统一。通过持续优化、提升数据治理工作机制与手段,建立数据标准,结合具体问题,进一步提升数据质量。

(3)落实“全”字,全面整合,数据完备。通过持续推动数据入库,不断丰富数据内容基础,为公司、零售、同业等业务管理提供数据支撑。

(4)落实“易”字,数据中台,场景服务。通过建设数据服务模块、数据应用引擎层、辅助管理模块等,全面提升综合数据服务能力,实现在线化、实时化以及模型服务化。

(5)落实“智”字,智慧洞察,精准行动。通过洞察营销、风险、决策、管理等实际业务应用场景,提供智能化数据应用解决方案。

(6)落实“先”字,数据支撑,提升效率。通过加强数据分析灰度区、数据分析与应用一体化平台建设,推进RAROC在定价、评价等领域的应用,提升数据支撑的先进性。


3.聚焦新技术领域,持续推动业务服务智能化


在区块链创新领域,深入探索区块链技术在供应链金融、贸易金融、司法存证等领域的创新应用,推动金融区块链BaaS云平台建设;在人工智能创新领域,重点构建企业综合服务发票中心自然语言处理平台,培养“模型在线训练”“多机器人模型管理”等能力;在物联网创新领域,重点探索实物档案流转动线跟踪、授信企业能耗监控、智能POS巡检、园区班车等新应用场景,完善物联网基础支撑平台,将感知数据接入全行大数据服务体系。


4.坚守安全生产底线,为改革转型提供强力保障


2019年,信息安全形势将更加严峻,我们将未雨绸缪,进一步巩固安全生产基础和信息安全防控体系,完善应急预案,做到“十分钟故障定位,十分钟完成处置”的“双十原则”。同时要平衡好客户体验和安全的关系,提升安全防控能力,通过增强用户和员工的安全意识,提升数据安全、系统安全和应用安全的防控能力。


鞍马尤未歇,战鼓又催征。2019年是民生银行改革转型的关键之年,民生银行科技队伍将按照《信息科技三年规划》的部署,立足科技金融银行战略,稳扎稳打,积极创新,以“数据+技术”双轮驱动,努力将民生银行打造成技术领先的标杆银行。


本文来源:金融时代网 

作者:中国民生银行信息科技部总经理牛新庄 

原文链接:

http://www.fintechinchina.com/plat/newsview.aspx?id=1158

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