商业银行数据中心监管指引202308.docx
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《商业银行数据中心监管指引》
作者：
aqniu
日期：
2023
年
08
月
24
日
阅：
25
商业银行数据中心存储了银行的核心数据资产
,
承载了银行核心业务、中间
业务和第三方业务等重要系统
,
运行并管理着银行日常大量交易流量。数据中心
是银行
IT
基础设施的核心
,
直接关乎到银行业务的可靠性和连续性。
近年来，我国明确提出要加快
5G
网络、数据中心、人工智能等新型基础设
施建设进度。数据中心是“新基建”的重要组成部分，也是
5G
、工业互联网、大
数据、人工智能等其他“新基建”的基础设施和核心支撑。因此，数据中心在商
业银行业务中的关键作用不仅是银行日常运营的支柱，而且在支持银行业务创
新和应对未来挑战方面发挥着至关重要的作用。
金融监管机构对商业银行数据中心一直很重视，中国银监会于
2010
年发
布了《商业银行数据中心监管指引》（以下简称《指引》）。《指引》自发布
以来，有力地促进了商业银行对数据中心风险管理、运行环境管理、运营维护
管理、灾难恢复管理、外包管理开展全面治理，推动了银行同城或异地模式的
容灾数据中心建设，使得银行业金融机构的业务连续性水平实现了质的飞跃。
近年来，我国商业银行明显加快了信息科技引领创新、深化转型和落地应用的
步伐。大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术与银行业务深度融合，为
银行发展提供创新活力的同时，也对银行数据中心的技术架构、运维架构、组
织架构提出了新的要求。
当前，《指引》对商业银行特别是中小商业银行仍然有很强的指导意义，但毕
竟《指引》发布时间较早，近年来信息技术发展又得到了快速发展，各种新的
业务场景及数字风险不断涌现，因此，有必要结合新时期金融科技的发展现状
和新的合规要求对《指引》进行新的解读，以供中小银行或其他金融机构在数
据中心建设与管理过程中加以借鉴。
一、中小银行数据中心发展现状
不同类型银行的数据中心，由于其规模体量大小、建设时间先后、技术发展水
平、故障影响范围、行业监管要求等诸多不同，当前面临的主要挑战也不尽相
同。中小商业银行相对于大型国有银行和股份制商业银行而言，规模较小、地
域性较强，难以享受到规模经济效应带来的成本优势，受到信息科技投入不足、
技术人才缺乏等限制，数据中心的发展相对滞后，仍有很多的发展痛点和不足，
主要包括以下几个方面：
01
运营成本相对较高
中小银行数据中心由于缺乏规模经济效应，设备维护、人员培训、运营管理费
用等运营成本相对较高，给中小银行的经营和发展带来了一定的压力。
02
技术水平相对较低
相对于大型银行，中小银行数据中心的建设规模较小，设备配置和技术水平也
相对较低，难以满足大量用户访问、数据存储和处理等方面的需求，容易出现
系统瓶颈和崩溃等问题。这会影响银行的业务稳定性和用户体验，进而影响到
银行的市场竞争力。
03
安全隐患较大
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