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2021年1月
《银行保密法》与反洗钱改革
重点
— 此次改革得到国会、执法机构和金融服务业的广泛支持，旨在加强和更新银行保密法（BSA）/反洗钱（AML）
/反恐怖融资（CFT）的监管框架 。
— 与反洗钱相关的内容发生了大量重大而详细的变化，主要包括：将国家安全纳入银行保密法范畴、进一步强调风险
为本的战略、报告和共享信息（包括反馈循环）新框架、强制性举报人奖励计划、制定受益所有权报告要求和建立
数据仓库。
— 法律要求开展的大量研究可能会导致其他变更、新的监管要求或于未来立法。
《2021财年国防授权法案》（NDAA）于2021年1月1日正
式成为法律，其条款对《银行保密法》（BSA）和当前反洗
钱/反恐怖融资（AML/CFT）监管框架进行了全面更新。
《2021财年国防授权法案》F部分中的条款（统称“2020
年反洗钱法”）似乎扩大了银行保密法的目的和用途，它
将维护国家安全纳入其中，并要求在金融机构、监管机构、
执法机构和国际社会之间就打击金融犯罪和恐怖融资进行
更多常规的系统性协调、沟通以及反馈。《2021财年国防
授权法案》的主要条款包括对用于提交《可疑活动报告》
（SAR）和《大额交易报告》（CTR）、报告受益所有权信
息以及推广创新和新技术的系统进行强化。受益所有权条
款为《企业透明度法案》（CTA）的一部分，已纳入第64
章之下。这些变更的时间安排在很大程度上取决于美国金
融犯罪执法网（FinCEN）的实施条例，其中许多条例将在
一年内颁布。对于受益所有权，需要进行报告的现有实
监管快讯 1
体可在两年内作出报告，而新实体则需要立即进行报告。
《2021财年国防授权法案》F部分五节内容的要点概述如
下：
第61章 – 加强美国财政部金融情报、反洗钱和反恐
怖融资计划
— 美国财政部将在法案颁布之日起180天内，确立并公布
反洗钱和反恐怖融资政策的优先事项；优先事项适用
于所有政府部门，每四年更新一次。金融机构必须将
优先事项纳入其银行保密法/反洗钱/反恐怖融资合规计
划。美国金融犯罪执法网络局将在美国财政部宣布优
先事项后的180天内颁布实施条例。预计涵盖的金融机
构和其他方将需要遵循待定实施期限的要求。
监管快讯
监管洞察
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监管洞察
2020年12月
— 《银行保密法》的涵盖范围扩大至包括虚拟货币，“金
融机构”的定义也扩大到涵盖古董交易商。
— 美国金融犯罪执法网络局交易所（FinCEN Exchange）
已建成，以促成执法机构、国家安全机构、金融机构
与美国金融犯罪执法网络局之间自愿共享公共与私人
信息的合作关系，从而防止金融系统中的非法行为并
促进国家安全，包括推动报告方面的创新和技术进步。
— 为扩大反洗钱/反恐怖融活动的范围，已制订新的美国
财政部专员计划，专员将设在境外（通常在美国大使
馆中）；美国金融犯罪执法网络局需要至少委任6名同
样位于境外的外国金融情报机构联络员，与外国对应
人员合作；美国财政部需要与反洗钱金融行动特别工
作组（FATF）和国际货币基金组织（IMF）等国际组
织开展双边合作，以推动全球反洗钱框架的发展。
监管快讯 2
第62章 – 反洗钱和反恐怖融资系统的现代化
— 涵盖的联邦监管机构必须针对从按照《银行保密法》编
制的金融机构报告中得到的信息和数据，向美国财政部
提交年度报告，包括分析是否可根据该等信息进行起诉、
所采取的应对措施以及任何趋势或方式。
— 《可疑活动报告》和《大额交易报告》：
– 提交的《可疑活动报告》应与美国财政部确定的
国家优先事项相一致，且应对执法和国家安全工
作而言“非常有用”。
– 应指示，美国金融犯罪执法网络局需针对非复
杂报告类别建立简化（包括自动化）的申报流
程。
– 该局将至少每半年针对《可疑活动报告》发布一
次威胁模式和趋势信息。
– 也将定期向所有金融机构披露已证明对执法机构而
言有用的已提交的《可疑活动报告》信息。
– 美国财政部将在法案颁布后一年内发布条例，以便
制订试点计划，使金融机构能够与其位于除中国、
俄罗斯或其他某些地区以外的境外分支机构、子公
司和关联实体共享《可疑活动报告》和《可疑活动
报告》信息。
– 美国财政部将正式审查金融机构关于《可疑活动报
告》和《大额交易报告》等报告要求（包括自动化
的使用、报告阈值的调整以及金融机构系统与电子
申报系统集成的可能性），并根据审查结果提出法
规建议。
— 聚焦技术：
– 在银行保密法咨询小组下增设两个新的小组委员会
（分别为创新和技术小组委员会，以及信息安全与
保密小组委员会），各小组委员会的任期均为5年。
新委任的美国金融犯罪执法网络局创新官将直接向
局长汇报，并要求该局、各联邦机构、美国国税局
均委任1名银行保密法信息安全官。
– 设立新的“技术专题讨论会”，美国财政部通过专
题讨论会召集国际及国内监管机构、金融机构、执
法机构和科技公司，以展示和测试用于打击金融犯
罪和其他非法活动的新手段。
– 美国财政部将颁布新要求，以建立金融机构在针对
新框架测试技术和相关流程时所应遵循的准则，包
括强调创新方法（例如，机器学习、增强数据分
析）、风险导向的测试和监督、数据隐私和信息安
全，以及要求向其联邦监管机构和美国金融犯罪执
法网络局披露系统配置和算法。
– 美国金融犯罪执法网络局将就有关新兴技术的使用
和有效性以及增强新兴技术的必要性编制报告并提
交国会，新兴技术包括人工智能、数字身份技术、
分布式分类账技术以及其他用于分析和传播与银行
保密法/反洗钱/反恐怖融资相关信息的创新技术。
第63章 – 改善关于反洗钱和反恐怖融资的沟通、
监督和流程
— 美国金融犯罪执法网络局将作为一个由能够识别、跟
踪和追溯洗钱和恐怖融资网络的金融专家所组成的分
析中心，开展和支持针对反洗钱和反恐怖融资的民事
和刑事调查。
— 该局将评估是否应建立流程，以便针对与应用银行
保密法或反洗钱/反恐怖融资法律或法规有关的问询，
出具无异议函。
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