中国数字金融反欺诈全景报告（2019）-20200128.pdf
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主笔 蒋照生 孙宇林 赵越 林泽玲
编审 柏亮 于百程
AI赋能
料敌于先
构建生态
Abstract
摘 要
数字技术为金融发展提供新动力，但也为金融欺诈提供了可乘之
机，对金融机构和金融科技企业的风控提出了严峻挑战。数字金
融欺诈不仅会造成企业经济损失，还会影响企业品牌声誉，甚至
对数字金融行业的普惠目标和创新发展带来负面影响。
对金融机构与金融平台而言，数字金融欺诈带来了黑产化、专业
化、高频化、关联化四大威胁。对数字金融用户安全来说，数字
金融欺诈随着金融科技发展，呈现出欺诈地域广泛化、受骗人群
年轻化、欺诈事件小额化以及欺诈手法多元化的新挑战。
AI和大数据技术的有机结合改变传统反欺诈的被动防御局面，
帮助企业化被动为主动，提前拦截欺诈发生。以乐信为代表的
案例，充分展示AI技术对于反欺诈的重要作用。乐信打造了集
数据、技术和机制于一体的全AI反欺诈体系，大幅提高事前欺
诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。据调研结
果显示，乐信欺诈率仅为0.003BP，而2018年银行卡欺诈率约为
1.16BP，说明乐信欺诈风险远低于行业平均水平，位列国内反欺
诈技术服务领域的第一阵营。
数字金融反欺诈离不开数据、技术与场景的有机结合，更需要平
台用户、金融机构、相关企业、监管、执法部门以及社会舆论力
量的全方位参与。此外，在“数据孤岛”带来的挑战与保护用户
隐私安全的监管要求下，反欺诈要适应“小数据”环境，对存量
数据深度挖掘，实现数据的精细化运营。
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